Курсы НБРБ на 26 мая
USD/BYN
2.0017
0.25%
22:07
EUR/BYN
2.3398
0.09%
22:07
100 RUB/BYN
3.2467
0.17%
22:07
100 UAH/BYN
7.6554
0.14%
22:07
10 PLN/BYN
5.4502
0.1%
22:07
1000 KZT/BYN
6.0917
0.45%
22:07
10 CNY/BYN
3.1334
0.16%
22:07
GBP/BYN
2.6736
0.07%
22:07

Банки начали выдавать кредиты на жилье по принципу 'одного окна'

Компании и рынки
18:47 | 14.02.2018 | Андрей КОЖЕМЯКИН, агентство 'Бизнес-новости'

Коммерческие банки начали встраивать в действующую инфраструктуру подразделения нового формата, занимающиеся выдачей кредитов на строительство или покупку жилой недвижимости. На этой неделе офис ипотечного кредитования в Минске открыл Беларусбанк. Ранее в структуре БПС-Сбербанка заработал центр ипотечного кредитования, который официально открылся 14 февраля.

 

Банкиры заявляют о принципиально новом подходе в оказании услуг клиентам. Главная особенность кредитных подразделений нового формата – возможность получить весь комплекс услуг по принципу "одного окна".

 

В ипотечном центре можно совершить сразу все процедуры по покупке жилья – от получения кредита и заключения сделки по приобретению недвижимости до ее регистрации, поясняет зампред правления БПС-Сбербанка Олег Бородко. Заявку на получение кредита можно подать заранее через партнеров банка – застройщиков и агентства недвижимости. Благодаря оптимизации внутренних процессов решение о выдаче кредита (при наличии документов) будет приниматься в течение одного дня. В обычном отделении только оформление крупного кредита занимает несколько суток.

 

Решение о предоставлении кредита может приниматься и без договора на покупку недвижимости, заявляют в БПС-Сбербанке. У клиента будет месяц для поиска квартиры или застройщика, с которым он бы хотел заключить сделку. Чтобы ускорить процесс поиска, в ипотечном центре предусмотрен дистанционный подбор квартир у партнеров банка, с которыми разработаны специальные программы кредитования.

 

По словам О.Бородко, на данный момент у БПС-Сбербанка заключены партнерские соглашения со 150 компаниями (застройщиками и агентствами недвижимости). Пул партнеров вряд ли будет расширяться, ставку банк сделает на повышение качества оказываемых услуг. В настоящий момент банк ведет переговоры с застройщиками о представлении в рамках действующих соглашений  кредитов гражданам не только на недвижимость, но и на ремонт жилья на срок до 10 лет при участии партнеров. В ближайшие планы банка входит и расширение функционала ипотечного центра. В частности, банк собирается организовать для покупателей жилья экскурсии по строящимся объектам с помощью технологии 3D.

 

Также БПС-Сбербанк работает над упрощением требований к заемщикам. В ближайшее время будут внесены изменения в условия предоставления гражданам кредитов в рамках указа №240, в частности, будут упрощены требования к поручителям.

 

Внедрять инновационные подходы к финансированию граждан, покупающих жилье, банки заставил взрывной рост рынка жилищного кредитования в прошлом году.

 

По данным Нацбанка, задолженность населения по кредитам на финансирование недвижимости выросла за 2017 год на BYN 604,5 млн, или на 11,3%. Для сравнения: за 2016 год задолженность выросла всего на 4,0%, или на BYN 236,0 млн. Причем если по итогам I полугодия задолженность физлиц выросла всего на BYN 137,7 млн, то за II полугодие – на BYN 466,8 млн, то есть почти в 3,5 раза. В декабре и вовсе был зафиксирован рекордный за последние два года прирост задолженности – BYN 154,7 млн.

 

Причина такого роста – снижение процентных ставок. Если в I квартале прошлого года банки предлагали кредиты под 17-23% годовых, то к концу году в отдельных банках стоимость кредитов упала до 12-14% годовых.

 

Спрос на жилищные кредиты активизировался благодаря не только низким ставкам, но и разработанным банками совместно с застройщиками кредитным программам. У покупателей недвижимости появилось больше выбора и возможностей для заключения сделок на наиболее выгодных для себя условиях.

 

Дополнительный интерес к кредитам на жилье обеспечил указ №240 об адресных жилищных субсидиях. Документ позволил нуждающимся привлекать коммерческие кредиты с компенсацией уплаты основного долга и процентов из бюджета. Банки в свою очередь пересмотрели объемы финансирования жилищного строительства. Плановый минимальный объем выдаваемых кредитов был увеличен в два раза – с BYN 245,3 млн до BYN 504,3 млн.

 

Кредитная политика банков в прошлом году оказалась эффективной. В частности, БПС-Сбербанк увеличил количество ежемесячно заключаемых договоров с 200 (в 2016 году) до 500, из которых почти 50% составили договоры в рамках совместных программ с застройщиками. Всего банк за год заключил более 5,0 тыс. новых договоров, увеличив объем выданных кредитов на недвижимость в четыре раза – до BYN 250,0 млн. Такой рост позволил БПС-Сбербанку выйти на первое место среди банков в сегменте жилищного кредитования.

 

В текущем году банк заметно снизит активность на рынке жилищного кредитования. Как сообщил О.Бородко, запланированный объем кредитов – BYN 130 млн, из них BYN 95 млн планируется выдать в рамках указа №240.

 

Объем финансирования спланирован исходя из общей емкости рынка и ожиданий потребности населения в кредитах на финансирование недвижимости, пояснил банкир. Но в случае большого спроса на кредиты банк сможет выйти на наблюдательный совет, чтобы увеличить объемы финансирования.

 

Между тем правительство и Минстройархитектуры рассчитывают, что  банки в текущем году увеличат объем финансирования строительства жилья за счет кредитов почти на 40,0% по сравнению прошлым годом, до BYN 645,8 млн.

 

Основная ставка делается на кредиты, выдаваемые нуждающимся в рамках указа №240 об адресных субсидиях. Банки уже подтвердили увеличение финансирования нуждающихся в два раза по сравнению с прошлым годом, до BYN 526,0 млн.

 

Впрочем, общий рост жилищного кредитования будет во многом зависеть от ситуации с ликвидностью. С конца прошлого года в ряде банков сформировался дефицит рублевой ликвидности, и это негативно сказалось на кредитовании такими банками секторов экономики. При сохранении дефицита банки с большой долей вероятности сократят объемы финансирования жилищного строительства.

 

Рост спроса на кредиты также будет зависеть от ситуации в экономике. Кроме того, повышенный интерес к кредитам со стороны покупателей недвижимости сохранится при отсутствии предпосылок для роста ставок по кредитам.

 

На сегодня стоимость кредитов (без учета льготных условий по программам банков и застройщиков) колеблется в пределах 12,5-16,8% годовых в зависимости от банка. Если банки удержат ставки как минимум на текущем уровне или незначительно снизят их, можно ожидать, что в 2018 году сохранится стабильный спрос на кредиты.


Использование материалов агентства возможно только при соблюдении Правил перепечатки

Все материалы Информационно-аналитического агентства "Бизнес-новости" имеют исключительно информативные цели и не являются публичной офертой к купле/продаже каких-либо ценных бумаг или осуществлению любых иных инвестиций. Информация, содержащаяся на страницах портала doingbusiness.by, получена из источников, которые агентство считает заслуживающими доверия. При этом редакция и авторы текстов не несут ответственности за возникшие убытки в связи с использованием содержащейся на страницах портала информации. Использование материалов разрешено только с соблюдением Правил перепечатки.